У світі фінансів, де криптовалюти все сміливіше виходять на глобальну арену, ключовим елементом стає їх регулювання. Європейський банківський орган нагляду (EBA) нещодавно вжив важливі кроки в цьому напрямку, вводячи детальні вказівки для компаній, що займаються криптовалютами. Ці дії становлять частину ширшої зусилля Європейського Союзу в боротьбі з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.
EBA, спостерігаючи за фінансовим ринком, відзначив необхідність введення правил, які допоможуть у боротьбі з фінансовими порушеннями у сфері криптовалют. Нові вказівки, що розширюють існуючі правила протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (FT), зосереджені на ризиках, пов’язаних з криптоактивами, та методах їх мінімізації.
EBA вказує, що компанії, що займаються криптовалютами (CASPs), повинні детально оцінювати ризик, пов’язаний з діяльністю їх клієнтів у сфері крипто. Це вимагає від компаній застосування передових систем моніторингу транзакцій та аналітичних інструментів, особливо у ситуаціях, коли ризик відмивання грошей або фінансування тероризму високий.
Крім того, EBA підкреслює значення належного навчання персоналу у інтерпретації даних, отриманих із систем моніторингу, особливо при використанні передових аналітичних інструментів. Компанії також зобов’язані дотримуватися правил належної обережності у кореспондентських відносинах, ідентифікації ризиків, пов’язаних з відповідальними особами, та застосування відповідних контрольних заходів.
Зміни стосуються також роздрібних банків, які все частіше залучаються у діяльність, пов’язану з криптоактивами. EBA радить їм бути свідомими збільшених ризиків при співпраці з “нерегульованими постачальниками послуг крипто-активів”.
Ці зміни у регулюванні мають істотний вплив на сектор криптовалют. Прагнучи збільшити ефективність заходів AML/CFT, EBA має на меті сприяння фінансовій цілісності в Європейському Союзі. Компанії, що діють у секторі крипто в ЄС, повинні ретельно проаналізувати ризики, вказані у вказівках, та забезпечити відповідність директивам EBA. Такі дії сприятимуть створенню безпечнішого та більш прозорого екосистеми криптовалют.
Регулятивні зміни приходять у час, коли вартість ринку криптовалют переживає значні коливання. Ринкова капіталізація криптовалют значно знизилася на понад 200 мільярдів доларів з моменту затвердження фондів, що торгуються на біржі Bitcoin у січні. Хоча ринок тоді досяг вартості 1,8 трильйона доларів, наразі капіталізація становить близько 1,64 трильйона доларів, що свідчить про динамічний та непередбачуваний характер цього сектору.
Регулювання, введені EBA, становлять важливий крок на шляху до систематизації ринку криптовалют. Через підвищення обізнаності та вимоги відповідальності, ці вказівки мають на меті не лише захист індивідуальних інвесторів, але й забезпечення стабільності та прозорості всього фінансового сектору. Для ринку криптовалют це сигнал зрілості та крок вперед у інтеграції з традиційною фінансовою системою.
Фото Omid Armin на Unsplash
